Cambiamos la forma de ver tu cartera de fondos y de acciones


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En Self Bank hemos cambiado parte de nuestra plataforma tecnológica, lo que nos permitirá ofrecer algunas mejoras en la operativa con fondos de inversión y con acciones. A consecuencia de lo anterior, a partir del 30 de noviembre la presentación de la información en la web sobre la posición y movimientos experimentará ciertas modificaciones.

¿Qué modificaciones vas a ver si tienes Cuenta de Fondos de inversión?

• En el extracto de movimientos trimestral que ponemos a tu disposición en la web se mostrarán a partir de ahora todos los movimientos, incluyendo aquellos que no llevan asociado liquidación de efectivo (ej, traspaso de fondos).

• Hasta ahora, en el buscador de movimientos de la web, cuando te mostrábamos una operación de traspaso de fondos lo hacíamos desglosando la operación en tantas líneas como partidas fiscales traía la misma desde su origen. A partir de ahora, una operación de traspaso vendrá reflejada en una sola línea, facilitándose así la lectura de los movimientos. Esta novedad estará disponible inicialmente para los fondos internacionales y en breve lo estará también para los nacionales.

• Uno de los principales cambios afecta a la manera en la que ves tu cartera en tiempo real, ya que a partir de ahora se seguirá el sistema de contabilización FIFO (que es, además, el que se aplica a efectos fiscales). Si compraste participaciones en distintos momentos del tiempo y a distintos precios, según el método FIFO (First In First Out) cuando haces un reembolso se entiende que siempre salen de tu cartera las participaciones más antiguas, las que adquiriste en primer lugar. Con la presentación de tu cartera bajo el método FIFO, tendrás siempre información de cuál es tu verdadera plusvalía o minusvalía a efectos fiscales.

¿Cómo afecta el cambio a tu cartera en tiempo real?

1. Valoración por FIFO
Hasta la fecha, el precio de compra que veías en tu cartera era el precio medio de las participaciones que hubieras adquirido en una o varias partidas, mientras que a partir de ahora tu cartera tras el cierre de la sesión está valorada a precio medio pero teniendo en cuenta el sistema de contabilización FIFO.

Te lo mostramos con un ejemplo:

Esta es tu cartera, que está formada por el Fondo A, que has comprado en dos operaciones:

El 2 de enero compraste 100 participaciones a 6€ y el 1 abril otras 100 a 4€. De este modo, el precio medio es 5€ y el precio total de compra son 1.000€. El valor del fondo ha bajado hasta 4,5€/particpación, por lo que ahora tu cartera vale 900€.

Supongamos ahora que vendes 100 participaciones a 4,5€ (valor liquidativo actual). Te mostramos cómo se reflejaba esta operación en tu cartera en tiempo real y cómo se reflejará a partir de ahora:

Hasta el 30 de noviembre

A partir del 30 de noviembre

2.Posición para los fondos respecto a los que has hecho traspasos
Como sabes, gracias a los traspasos de fondos puedes cambiar de inversión sin tener que tributar hasta que no reembolses definitivamente las participaciones. Hasta la fecha, cuando hacías un traspaso de fondos te mostrábamos como precio de compra el correspondiente al valor liquidativo del nuevo fondo que estabas suscribiendo. De este modo, podías hacer un seguimiento de lo que iba haciendo tu última suscripción, pero perdías la información del precio de compra original (que es el que necesitas para saber si realmente está teniendo plusvalías o minusvalías).

Te lo mostramos en un ejemplo para que lo veas más claro:

El 2 de enero suscribiste 1.000 euros en el Fondo A. En Abril llevas perdido un 10% y decides cambiar de inversión y haces un traspaso al Fondo B.

Te mostramos cómo se reflejaba esta operación en tu cartera en tiempo real y cómo se reflejará a partir de ahora:

Hasta el 30 de noviembre

A partir del 30 de noviembre

¿Qué modificaciones vas a ver si tienes Cuenta de Bolsa?

• En el extracto de movimientos trimestral que ponemos a tu disposición en la web se mostrarán a partir de ahora todos los movimientos, incluyendo aquellos que no llevan asociado liquidación de efectivo (Split, suscripción de acciones en una ampliación de capital liberada…).

• Uno de los principales cambios afecta a la manera en la que ves tu cartera en tiempo real, ya que a partir de ahora se seguirá el sistema de contabilización FIFO (que es, además, el que se aplica a efectos fiscales). Si compraste acciones en distintos momentos del tiempo y a distintos precios, según el método FIFO (First In First Out) cuando haces una venta se entiende que siempre salen de tu cartera las acciones más antiguas, las que adquiriste en primer lugar. Con la presentación de tu cartera bajo el método FIFO, tendrás siempre información de cuál es tu verdadera plusvalía o minusvalía a efectos fiscales.

¿Cómo afecta el cambio a tu cartera en tiempo real?

Hasta ahora el precio de compra que veías en tu cartera era el precio medio de las acciones que hubieras adquirido en una o varias partidas (y arrastrando precio en caso de ventas parciales), mientras que a partir de ahora tu cartera tras el cierre de la sesión estará valorada a precio medio pero teniendo en cuenta el sistema de contabilización FIFO. Te lo mostramos en un ejemplo (para que sea más sencillo, solo vamos a tener en cuenta precios de compra y venta, sin incluir comisiones):

Esta es tu cartera, que está formada por dos operaciones de compra:

El 2 de enero compraste 10 acciones de Telefónica a 17€ y el 1 abril otras 10 acciones a 15€. De este modo, el precio medio es 16€ y el precio de compra total son 320€. El valor de las acciones ha bajado hasta 15,5€, por lo que ahora tu cartera vale 310€.

Supongamos ahora que vendes 10 acciones de Telefónica a 15,5€ (precio actual). Te mostramos cómo se reflejaba esta operación en tu cartera en tiempo real y cómo se reflejará a partir de ahora.

Hasta el 30 de noviembre

A partir del 30 de noviembre